PriamurMedia, 3 ноября. Ключевая ставка в России остается высокой, и жители Амурской области учитывают ее в своих финансовых решениях. Почему размер ставки не может отличаться в регионах, как ЦБ сдерживает цены и зачем регулятору своя страница в соцсетях? Подробнее об этом рассказала в интервью ИА PriamurMedia начальник экономического отдела Отделения Банка России по Амурской области Евгения Омеляш.
— Евгения, давайте напомним, как Банк России принимает решения по ключевой ставке и что это вообще за инструмент? Учитываются ли особенности и потребности регионов? Ведь Амурская область — это не только своя экономика, но и особенные географические и климатические условия.
— Главная задача Банка России — поддерживать низкую и стабильную инфляцию в стране вблизи 4% в год. Для ее выполнения в том числе регулятор использует ключевую ставку — свой главный инструмент денежно-кредитной политики. Когда регулятор повышает ключевую ставку, вслед за ней растут ставки по банковским кредитам и депозитам. В результате избыточный спрос в экономике охлаждается, что снижает давление на цены и способствует замедлению инфляции.
Решения по ставке принимает Совет директоров Банка России. Плановые заседания проводятся восемь раз в год. Перед каждым из них Банк России тщательно анализирует экономическую ситуацию в целом по стране и в регионах. Каждое территориальное учреждение, включая Отделение Банка России по Амурской области, передает регулятору данные о том, как в регионе обстоят дела с ценами, производством, безработицей, спросом, инвестициями и другими важными показателями. Эти данные собираются с помощью нескольких каналов.
Во-первых, это мониторинг более 15 тысяч предприятий по всей стране, в Амурской области — 175 предприятий. Такие опросы позволяют увидеть тенденции в региональной экономике еще до того, как они отразятся в официальной статистике.
Во-вторых, это регулярные встречи — коммуникационные сессии — с бизнесом, представителями региональных органов власти и академическим сообществом. На таких встречах мы с участниками обсуждаем цели денежно-кредитной политики, текущую экономическую ситуацию, инфляцию в стране, то, как в этой ситуации действует Банк России, а также говорим о специфике регионов. Это позволяет нам лучше понять ситуацию в различных регионах, а у бизнеса появляется возможность разобраться в логике решений Банка России по ставке, высказать свои мнения и предложения, задать вопросы и обсудить проблемы. Поэтому такие встречи для нас очень важны.
— Но ведь экономическая ситуация в силу географических, климатических условий в разных регионах очень отличается. И цены где-то растут быстрее, где-то медленнее. Почему ключевая ставка не может быть разной для каждого региона?
— Да, ситуация в разных регионах страны действительно отличается. Но при всех региональных различиях наша задача — обеспечить ценовую стабильность в целом по стране.
Что будет, если Банк России начнет устанавливать разные ставки? В регионах, где ключевая ставка высокая, будут выше ставки по депозитам, и все люди пойдут туда класть деньги на депозиты. А там, где более низкая ключевая ставка, будут более дешевые кредиты, и все отправятся в этот регион их оформлять. В итоге мы получим выравнивание ставок по депозитам и кредитам между регионами: в тех регионах, где будет открыто больше вкладов, ставки по ним снизятся, а где меньше — наоборот, вырастут.
Банк России изучает ситуацию в каждом регионе, но не для того, чтобы сформировать для них разные экономические условия, а для того, чтобы принять одно верное решение для всей страны.
— Почему Банк России уделяет так много внимания диалогу с населением и бизнесом в регионах?
— Банк России активно взаимодействует с населением и бизнесом в регионах, потому что именно их ожидания о том, что случится в будущем, и экономические решения напрямую определяют эффективность нашей политики, направленной на достижение стабильной и низкой инфляции в стране. Логика здесь проста: если граждане и компании ожидают высокой инфляции, они стремятся потратить деньги сейчас, а не отложить покупки на потом, так как опасаются, что цены сильно вырастут. Это поддерживает высокий спрос и не позволяет инфляции снизиться.
Наша задача — объяснить населению и бизнесу, почему мы принимаем те или иные решения (например, по ключевой ставке), чтобы уровень инфляции, ожидаемый обществом, синхронизировался с нашей целью — стабильной инфляцией вблизи 4% в год.
Мы ведем эту работу, размещая материалы на нашем сайте, в средствах массовой информации, в социальных сетях и на других медиаресурсах. Но прямое общение на местах всегда эффективнее. Поэтому мы стараемся напрямую общаться с населением, бизнесом и экспертами, расширять охват и делать коммуникацию более адресной, в том числе на уровне регионов.
Как минимум раз в год в каждом российском регионе проходят коммуникационные сессии для бизнеса и представителей местных органов власти. В этом году в Благовещенске такое мероприятие прошло в апреле. На встрече мы говорили о целях и принципах денежно-кредитной политики, разъясняли решение регулятора о ключевой ставке, отвечали на вопросы предпринимателей и слушали их мнения. Также мы проводим обучающие мероприятия по денежно-кредитной политике для преподавателей вузов — их точка зрения для нас тоже очень важна. Формат живой дискуссии помогает, с одной стороны, снять барьер недоверия, а с другой — услышать мнение аудитории, понять опасения и "боли" другой стороны. Такая обратная связь очень помогает принимать верные решения по денежно-кредитной политике.
Кроме того, особое внимание в своей работе мы уделяем повышению финансовой грамотности населения. Здесь Банк России решает две задачи: формирует доверие общества к своей работе и одновременно дает гражданам знания для защиты их прав как потребителей финансовых услуг.
Так, например, в регионе мы проводим тематические лекции и онлайн-уроки для самых разных аудиторий — школьников, студентов и пенсионеров. Особое внимание уделяем молодому поколению: например, в течение этого года более 11 тысяч юных амурчан проверили свои знания на онлайн-олимпиаде, которую мы проводим вместе с Минфином. Мы постоянно сотрудничаем с библиотеками, общественными организациями и учебными заведениями.
— Вы упомянули онлайн-уроки по финансовой грамотности. Насколько этот формат востребован в Амурской области?
— Очень востребован, и это видно по цифрам. Например, в весенней сессии онлайн-уроков для школьников приняли участие 238 образовательных учреждений региона, а общее количество просмотров составило более 24 тысяч. Расписание составлено так, чтобы уроки можно было легко вписать в учебный процесс.
Мы регулярно добавляем новые темы — сейчас в программе 29 уроков, два из них новые, они посвящены мошенникам. На занятиях мы рассказываем детям простым языком, почему надо быть очень внимательными при поиске подработки: есть риск стать дропом — человеком, через чьи банковские карты преступники выводят украденные деньги, — и почему соглашаться на такую "подработку" опасно. Также объясняем, как не стать жертвой обмана, распознать подозрительные звонки и сообщения, защитить свои аккаунты от взлома и безопасно пользоваться банковскими картами. Уроки проходят не как скучные лекции, а в виде игры — ребята с азартом включаются в интерактивный формат и могут мгновенно проверить свои знания.
Проводим онлайн-уроки для старшего поколения: финансовая грамотность важна в любом возрасте. До 16 декабря проходит осенняя сессия онлайн-занятий для людей старшего возраста, она включает 350 вебинаров по 14 темам. Навыки, полученные на занятиях, помогают пенсионерам разбираться в финансовых инструментах, не попадаться на уловки мошенников и грамотно распоряжаться своими деньгами. В этом году акцент сделан на цифровых сервисах: учим пенсионеров выпускать виртуальные карты для безопасных покупок в интернете, распознавать навязывание страховок и других финансовых услуг в банках, открывать цифровые кошельки и устанавливать самозапрет на выдачу кредитов.
— Преподавание финансовой грамотности стало обязательным в школах. Как это сочетается с вашими онлайн-уроками?
— Это два дополняющих друг друга направления. Сегодня элементы финансовой грамотности вплетены в математику, информатику, обществознание и другие предметы. А наши онлайн-уроки — это дополнительный, живой формат, где лекторами выступают сотрудники Банка России и эксперты финансового рынка.
— Кстати, не так давно у Дальневосточного главного управления Банка России появилась своя страница в "ВКонтакте" (12+). Чем она полезна для амурчан?
— У Банка России есть свои официальные страницы в социальных сетях: там публикуются основные новости, в том числе решения по ключевой ставке, ответы на злободневные вопросы и другая информация. А на нашей страничке в "ВКонтакте" мы стараемся отражать именно дальневосточную специфику, рассказывать о том, что интересно и полезно жителям регионов ДФО. Над контентом работает вся наша дальневосточная команда. Мы публикуем ключевые новости, практические советы для пользователей финансовых услуг, простыми словами объясняем, почему растут или снижаются цены, даем советы по защите от мошенников.
В финансовых вопросах сегодня очень важно опираться только на проверенные источники информации.
— В Благовещенске возобновил работу музей Банка России. Какую роль он играет в регионе?
— Музей — это уникальная возможность рассказать людям о финансах, в том числе об истории денег в Амурской области. На экскурсиях взрослые узнают, как деньги менялись вместе с историческими эпохами в нашем государстве, а дети знакомятся с миром финансов. Для юных посетителей мы предлагаем специальные экскурсии — "Путешествие в страну денег" и "Тайны и загадки денег".
В основе всех наших экскурсий — интересные факты и интригующие истории из мира денег. Живой формат позволяет нескучно получать новые, полезные знания.
— В завершение разговора: как бы вы сформулировали главный принцип вашей коммуникационной работы? Что самое важное в диалоге регулятора с людьми?
— Доверие. Оно лежит в основе эффективности всей нашей работы по поддержанию экономической стабильности в стране и каждом конкретном регионе. Мы говорим и будем продолжать говорить просто о сложном, слушать жителей регионов и отвечать на их вопросы.
