Банки заморозят переводы амурчан на 48 часов: три причины от эксперта ЦБ

PriamurMedia, 28 января. Число киберпреступлений в Амурской области в 2025 году сократилось на 23%, но их удельный вес остается высоким — это каждое третье преступление в регионе.

В карманы мошенников со счетов амурчан "перекочевали" сотни миллионов, а за несколько лет — миллиарды рублей. Только за 9 месяцев прошлого года ущерб в результате мошенничеств и краж денег с банковских счетов превысил 888 млн рублей. 

В 2024 году амурчане потеряли более 1,43 млрд рублей: аферистам удалось обмануть свыше 4,5 тысячи человек, следует из данных Информационного центра УМВД России по Амурской области. Особо уязвимыми оказались пенсионеры: на них пришлось каждое седьмое преступление, и их число выросло за год на 26,3% (с 520 до 657).

О том, как противостоять кибермошенникам и какие ключевые нововведения 2026 года должны усилить эту защиту, корреспонденту ИА PriamurMedia рассказал начальник отдела безопасности Отделения Банка России по Амурской области Василий Философов.

— Борьба с кибермошенниками идет не первый год. Какие меры противодействия мошенничеству уже успели себя зарекомендовать?

— В марте прошлого года был запущен механизм самозапрета на кредиты. Он помогает снижать риски получения займов и кредитов под воздействием злоумышленников.

Банк или МФО должны проверять отметку о наличии самозапрета в кредитной истории человека. Если такой запрет есть, финансовая организация откажет в выдаче займа. То есть человек, который находится под давлением мошенников, не сможет оформить кредит сразу. А чтобы снять самозапрет, ему понадобится два дня. Это время позволит человеку одуматься. И даже если кредитор, несмотря на запрет, выдаст деньги, жертва мошенников не должна будет возвращать долг.

Оформить самозапрет очень просто. Самый быстрый способ — через Госуслуги. Буквально одним действием можно заблокировать оформление кредитов во всех финансовых организациях.

Напомню, что самозапрет распространяется на большинство потребительских займов: микрозаймы в МФО, оформление кредитных карт, овердрафты и нецелевые кредиты наличными. Однако он не применим для ипотеки, автокредита и образовательного кредита, так как эти продукты имеют обеспечение и особый порядок оформления. Также запрет не блокирует оплату текущей задолженности по уже действующим кредитам.

— А защищен ли как-то потребитель на этапе оформления кредита? Что такое "период охлаждения" и как он работает?

— Период охлаждения — это пауза между подписанием договора и выдачей средств. Срок такой отсрочки составляет четыре часа после подписания договора — для кредитов и займов от 50 до 200 тысяч рублей, 48 часов — для сумм свыше 200 тысяч рублей. Это время дает заемщику возможность подумать, чтобы избежать оформления кредита под влиянием мошенников.

Период охлаждения автоматически действует для потребительских кредитов и займов от 50 тысяч рублей. При этом он не применяется к целевым кредитам, таким как, например, ипотека или автокредит, где деньги сразу направляются продавцу, а также в случаях, когда человек выступает созаемщиком.

После подписания документов кредитор обязан направить уведомление, в котором будет указан срок зачисления заемных денег. До этого момента можно аннулировать договор, отправив кредитору заявление.

— А если человеку угрожают и просят перевести свои деньги, например, на "безопасный счет"? Расскажите о сервисе, который расширяет возможности пользователя по контролю над своими финансовыми операциями. Как он работает и как защищает?

— Речь идет о "сервисе второй руки". Его суть проста: он позволяет назначить доверенное лицо — например, родственника или друга, — чтобы этот человек подтверждал или отклонял ваши подозрительные банковские операции. 

Главная задача сервиса — создать критическую паузу в тот момент, когда мошенник, оказывая психологическое давление, требует срочно перевести деньги или снять наличные. 

При попытке выполнить такую операцию банк запросит согласие у вашего помощника, и пока он не даст согласие — на это у него есть 12 часов, — средства останутся в безопасности. За это время помощник может связаться с вами и предостеречь вас от ошибки.

С помощью сервиса можно проверить такие операции, как переводы по номеру телефона, реквизитам карты или QR-коду, а также снятие наличных через банкомат. Вы можете гибко задать параметры операций: например, требовать подтверждение только для тех из них, которые выше определенной суммы.

Особенно полезен сервис пожилым людям, которые часто попадают под влияние злоумышленников, а также всем, кто хочет создать дополнительный барьер против импульсивных действий в стрессовой ситуации.

— Какие новые правила для проверки переводов и защиты от мошенников начали действовать в 2026 году? 

— С 1 января все банки начали учитывать новые признаки подозрительных операций, и теперь они обязаны останавливать перевод на 48 часов для проверки в конкретных ситуациях. 

Первая: если непосредственно перед попыткой отправки денег человек получил много звонков с незнакомых номеров. 

Вторая: если клиент пытается сделать перевод адресату, которому он никогда раньше не отправлял деньги, при этом незадолго до этого он отправил себе из другого банка по СБП сумму свыше 200 тысяч рублей. 

И третья ситуация: если перед операцией у человека сменился номер телефона, привязанный к банковскому приложению или к аккаунту на Госуслугах.

48-часовая пауза перед проведением подозрительных операций — это время, чтобы осознать обман. Если же человек подтвердит перевод, несмотря на все предупреждения, банк деньги не вернет.

— Еще одна важная история — маркетплейсы. Они стали неотъемлемой частью нашей жизни, но с ростом их популярности увеличивается и количество мошеннических схем. Какие меры могут принять обычные покупатели, чтобы обезопасить свои деньги и данные при покупках онлайн? 

— Действительно, популярность маркетплейсов сделала их лакомой целью для мошенников, и многие покупатели справедливо опасаются за сохранность своих средств. 

Основная защита строится на осознанном поведении. Прежде всего, для всех онлайн-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты с ограниченным лимитом и коротким сроком действия — это полностью исключает риск несанкционированного списания крупной суммы в случае утечки данных.

Ключевыми изменениями с октября текущего года станут новые правила продажи товаров на маркетплейсах. Они должны защитить покупателей от недобросовестных продавцов. 

Новации обяжут онлайн-площадки проверять продавцов в государственных реестрах юридических лиц и предпринимателей. Кроме того, продавцам придется проходить авторизацию через Госуслуги, что повысит прозрачность сделок. 

Если обманщик попадет на платформу и от его действий пострадают покупатели — платформе придется самой возмещать ущерб.

Для безопасности мы по-прежнему рекомендуем никогда не сохранять данные основной карты в аккаунте маркетплейса. Следует обязательно подключать двухфакторную аутентификацию как в личном кабинете на торговой площадке, так и в банковском приложении. Перед оплатой проверять, что соединение безопасное.

Важно оплачивать покупки только через маркетплейс, используя его корзину и шлюз платежной системы вашей карты. Никогда не следует переводить деньги продавцам напрямую, переходя по ссылкам из чатов, даже если вам пишет якобы "служба поддержки" — это верный признак мошенничества. Следование простым, но важным правилам должно войти в привычку. Это защитит вас от мошенников в современном цифровом пространстве.

Главные новости в Телеграм (18+)

Важные новости в ВК (12+)