Все денежные переводы россиян находятся в зоне внимания банков. Финансовые организации проверяют, не переводим ли мы деньги мошенникам и не нарушают ли наши операции законодательство. Сомнительные транзакции подлежат обязательной блокировке банками. Чаще всего внимание финансовых учреждений привлекают исходящие переводы.
Мария Иваткина, эксперт проекта "Моифинансы.рф"(18+) НИФИ Минфина России, отмечает, что банк также имеет право заблокировать карту или счет, если клиент получает большое количество входящих переводов, например, при организации сбора средств на подарок коллеге. Основная причина блокировок — предотвращение мошеннических действий.
"Нередко мошенники используют множество мелких переводов от разных людей на один счет. Если ваша операция по своим характеристикам напоминает подобную схему, система безопасности банка-получателя может автоматически ее заблокировать", — поясняет эксперт.
Преступники могут вовлекать обычных граждан в свои схемы. Например, злоумышленники убеждают жертву перевести средства на так называемый "безопасный счет". Однако, опасаясь быть вычисленными, они не предоставляют свои банковские реквизиты, а просят жертву перевести деньги на счет третьего лица, после чего связываются с этим человеком и под предлогом ошибочного перевода просят вернуть средства, предлагая небольшое вознаграждение. При этом средства возвращаются не отправителю, а другому лицу.
Дополнительно, подозрительные цепочки переводов, особенно от незнакомых банку отправителей, могут быть квалифицированы как попытка обналичивания или отмывания денежных средств, добавляет Иваткина.
Значительное количество переводов между физическими лицами — более 30 платежей от одного отправителя в течение дня — является одним из критериев Центрального Банка, на который банки обязаны обращать пристальное внимание, реализуя меры по противодействию отмыванию доходов. К другим признакам подозрительных транзакций относятся транзитные операции, а также крупные платежи между физическими лицами на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и от 1 миллиона рублей в месяц.
Нетипичное поведение также является тревожным сигналом для банка. Если вы редко используете карту, и вдруг на нее начинает поступать большое количество переводов от разных лиц, система безопасности автоматически отреагирует. Финансовое учреждение приостановит проведение операций до выяснения обстоятельств, уточняет эксперт.
Также банки обращают внимание на переводы с неоднозначными комментариями, такими как "за услугу", "возврат долга".
