Столкнуться с блокировкой банковского счета может любой гражданин России, даже не участвующий в мошеннических схемах. Причиной может стать как отправка крупного перевода, так и обычная оплата покупок. Последствия блокировки обычно наступают моментально, при этом процесс доказательства своей невиновности может затянуться. Агентство "Прайм"(18+) сообщило, как избежать подобных проблем.
Особое внимание уделено крупным переводам, превышающим лимит в 100 тысяч рублей в течение суток или 1 миллион рублей в месяц. Важным фактором риска является отклонение параметров перевода от привычных: местоположения, времени, суммы и частоты совершения операций. Например, если раньше вы еженедельно отправляли ребенку 500 рублей на питание, а затем внезапно увеличили сумму в десять раз, это может привлечь внимание банка.
Другой задачей банков является выявление лиц, пытающихся уклониться от уплаты налогов, маскируя оплату услуг под обычные переводы. В группе риска оказываются клиенты, регулярно получающие переводы на карту от разных отправителей без указания назначения платежа. Банки обязаны информировать Росфинмониторинг о подобных случаях, что может привести к блокировке переводов и проведению проверки.
Среди физических лиц подозрения чаще вызывают те, кто часто отправляет со своих счетов множество переводов, получает значительное количество переводов, особенно от неизвестных лиц, или переводит деньги на счета, уже отмеченные ЦБ как сомнительные. Если клиент совершает более 30 переводов в течение дня, отправляет деньги более чем 10 разным получателям или общая сумма переводов превышает 600 тысяч рублей, банк может счесть его активность подозрительной и заблокировать счет.
Также подозрительным может быть признан счет или карта, используемые исключительно для переводов, без осуществления обычных платежей, таких как оплата товаров, коммунальных услуг, интернета и других сервисов.
